- Комментарии экспертов
Рассказываем об условиях и тонкостях ипотечной программы с господдержкой на покупку квартир в новостройках
Минстрой России недавно сообщил о планах сохранить льготную программу ипотечного кредитования после 1 июля 2024 года. Однако на каких условиях можно будет взять кредит с господдержкой, пока неизвестно.
Условия льготной ипотеки
До 1 июля 2024 года льготную ипотеку можно использовать на покупку или строительство жилья на первичном рынке. Процентная ставка установлена правительством до 8% годовых. Однако банки конкурируют между собой и часто предлагают ставку ниже. Сейчас можно найти варианты в диапазоне 7,3–7,9% в разных банках, поэтому лучше не ограничиваться одной заявкой, рассказал директор консультационного центра «Дом.РФ» Михаил Ковалев.
Условия программы:
Ставка — 8% годовых
Первоначальный взнос — от 20%
На что распространяется — на покупку или строительство первичного жилья
Максимальный срок кредитования — 30 лет
Максимальная сумма кредита — в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области — до 12 млн руб., в остальных регионах — до 6 млн руб.
Срок действия программы — до 1 июля 2024 года
При принятии решения о выдаче кредита банки учитывают множество факторов: соответствие условиям программы, платежеспособность потенциального заемщика, его кредитную историю, наличие созаемщиков и другие. Основное требование к заемщику — наличие российского гражданства, рассказала Ирина Орешкина, юрист адвокатского бюро «S&K Вертикаль». Она отметила, что доход подтверждают по справке 2-НДФЛ или по форме банка. Возможно также оформление кредита только по двум документам (паспорту и СНИЛС), но первоначальный взнос в этом случае должен быть не менее 35–40%, пояснила эксперт.
«Возраст, заработок и прочее не важны при получении льготной ипотеки. Но банки могут установить ограничения — например, возраст не менее определенного при получении и не более определенного на момент погашения или же определенный стаж на последнем месте работы. Некоторые банки идут на понижение и такого процента, если клиент предоставит выписку из ПФР», — пояснила Виктория Велюга, юрист компании «Интеллектуальный капитал».
В ближайшем будущем условия программы могут измениться, утверждают эксперты. «Единственное, к чему готовится рынок недвижимости и банковский, это к увеличению первоначального взноса до 25–30% с 1 января 2024 года (многие прогнозы об этом сейчас говорят). Из-за роста ключевой ставки льготная ипотека значительно подорожала для государства, а учитывая высокий спрос не нее, приходится увеличивать лимиты», — рассказала заместитель генерального директора компании «Бест-Новострой» по ипотечным продажам Наталья Селиванова.
Альтернатива льготной ипотеке
Помимо льготной ипотеки, также продолжают работать и другие программы. Например, семьи с детьми могут оформить ипотеку по ставке до 6% годовых. Для IT-специалистов также существует отдельная программа, с помощью которой можно получить кредит по ставке до 5%. А для тех, кто планирует покупку или строительство жилья на Дальнем Востоке и в Арктике, действует ипотека по ставке до 2%.
Квартира с ключами по льготной ипотеке
Немногие знают, но готовые квартиры также можно купить, используя ипотечную программу с господдержкой. Единственное условие — договор должен быть заключен между застройщиком и физическим лицом, рассказала эксперт «Бест-Новостроя». «Это возможно, если девелопер после ввода в эксплуатацию оформил квартиры в собственность на себя и реализует их по договору купли-продажи. Это не редкость, особенно в масштабных проектах, которые редко бывают распроданы полностью к моменту ввода», — пояснила аналитик.
Уже имеющийся кредит (даже если он тоже был взят на покупку квартиры в новостройке) по льготной ставке рефинансировать не получится, уточнила Наталья Селиванова. Субсидированную ипотеку можно оформить, только приобретая квартиру у застройщика, пояснила она.
Рассмотрим ипотечные программы с господдержкой, которые актуальны в декабре 2023 года, в некоторых кредитных организациях.
Сбербанк
Ставка от 8%.
Первоначальный взнос от 20,1%.
Срок кредита до 30 лет.
Максимальная сумма кредита 12 млн руб.
Промсвязьбанк
Ставка от 8,2%.
Первоначальный взнос от 20%.
Срок кредита до 30 лет.
Максимальная сумма кредита 12 млн руб.
Банк «Открытие»
Ставка 8,1%.
Первоначальный взнос от 20%.
Срок кредита от трех до 30 лет.
Минимальная сумма кредита 500 тыс. руб.
Максимальная сумма кредита 12 млн руб.
Банк «Дом. РФ»
Ставка 8%.
Первоначальный взнос от 20%.
Срок кредита — до 30 лет.
Максимальная сумма кредита 12 млн руб.
Тинькофф Банк
Ставка 8%.
Первоначальный взнос от 20%.
Срок кредита от трех — до 30 лет.
Минимальная сумма кредита 500 тыс. руб.
Максимальная сумма кредита 12 млн руб.
Источник: realty.rbc.ru
